¿Qué son las rentas vitalicias?
Las rentas vitalicias son una modalidad de pensión, que entrega un monto fijo en UF de por vida. Son administradas por las compañías de seguro o administradoras de fondos y es una alternativa al Retiro Programado, administrado por las AFP.
Beneficios de las rentas vitalicias
Pensión fija en UF
Te pagaremos una pensión conocida en UF, de por vida.
Contratando una renta vitalicia con aumento temporal de pensión, recibirás un monto mayor los primeros años de tu jubilación.
Pago fácil de tu pensión
Elige cómo recibes tu pensión, con depósito en tu cuenta corriente o cuenta de ahorro. En caso de no tener, puedes recibirla a través de un vale vista electrónico que podrás cobrar en cualquier sucursal del Banco Santander.
Aporte para gastos fúnebres
Si falleces, entregamos UF 15 a tu familia para usarlos en gastos fúnebres.
Protección para tus beneficiarios
Si falleces, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia de acuerdo a los porcentajes estipulados por la ley.
Si prefieres, contrata el plan garantizado y recibirán el 100% de tu pensión por un período de tiempo.
Créditos de Consumo
Accedes a créditos de consumo desde el séptimo mes de pensionado.
Tipos de Rentas Vitalicias: Modalidades
Renta Vitalicia Inmediata
Pensión fija de por vida mensual en UF al contratar una renta vitalicia con una Compañía de Seguros, quien administra los fondos de pensión. No hay riesgo que se agoten los fondos.
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Una parte de tus fondos se transfiere desde la AFP a la Compañía de Seguros, siendo una pensión fija de por vida en UF, y la otra parte la recibes por la AFP.
Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado
Los ahorros se dividen en dos, contratando dos pensiones al mismo tiempo. Una, por parte de la AFP y otra por una Compañía de Seguros.
Retiro Programado
Es la opción que maneja la AFP. La pensión es en UF, pero se recalcula el monto anualmente. Esto depende de la cantidad de los fondos, la rentabilidad de la AFP, expectativa de vida, valor de la UF, expectativa de vida de tus beneficiarios y la tasa vigente con que la AFP calcula el monto.
Revisa el detalle de nuestras Rentas Vitalicias
¿Por qué elegir Vida Security?
- Compañía de seguros especializada, con más de 90 años de experiencia en el mercado de seguros de vida.
- Pertenece al Grupo Security, un sólido conglomerado financiero formado por 7 empresas.
- Clasificación en riesgo: AA (Fitch, junio 2021).
- 8 sucursales a lo largo de todo el país.
- Más de 36.000 pensionados.
- Completa sucursal virtual, donde encontrarás:
- Liquidación de pensión.
- Información sobre créditos.
- Certificado de renta.
- Acceso a Créditos de Consumo, exclusivos para pensionados de Vida Security, a partir del séptimo mes de pago de pensión.
¿Cómo cotizar una Renta Vitalicia?
Para cotizar un Renta Vitalicia, debes hacer lo siguiente:
1. Ir a tu AFP y realizar el trámite de solicitud de pensión:
Debes dirigirte personalmente a tu AFP o guiarte con un Asesor Previsional, y llevar:
- Cédula de identidad.
- Certificado de nacimiento de tu grupo familiar.
- Certificado de matrimonio, si corresponde.
En la AFP completas los formularios correspondientes y luego de 10 días hábiles, ellos emitirán el Certificado de Saldo, que indica la cantidad de ahorro que tienes disponible para pensionarte. Este certificado tiene una vigencia de 35 días. Con el Certificado de Saldo, podrás cotizar una modalidad de pensión, entre ellas, una Renta Vitalicia.
El asesor previsional es una persona autorizada tanto por la Superintendencia de Pensiones como por la Comisión para el Mercado Financiero, que te guía y asesora para que puedas tomar la mejor decisión en relación a tu pensión. Consulta AQUÍ el Asesor Previsional vigente según tu ubicación geográfica.
2. SCOMP y recepción de Certificado de Oferta:
Cuando la AFP emite el Certificado de Saldo, también debe informar al sistema electrónico SCOMP (Sistema Electrónico de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión) el monto de tus ahorros previsionales para que este sistema te cotice con las AFP y Compañías de Seguros.
SCOMP te envía por correo certificado a tu domicilio un Certificado de Oferta, que muestra todas las opciones de montos de pensión ofrecidas por las AFP (retiro programado de pensión) y compañías de seguros (rentas vitalicias en modalidades solicitadas). El Certificado de Oferta tiene una vigencia de 12 días hábiles desde su emisión.
3. Tomar una decisión
¡Ahora debes tomar la mejor decisión!
Con el Certificado de Ofertas que recibiste, puedes:
a. Aceptar una de ellas, o
b. Solicitar una oferta externa en forma personal o con la guía y asesoría de un Asesor Previsional.
Si te decides por una Renta Vitalicia, deberás Aceptar Oferta y seleccionar la modalidad de Renta Vitalicia.
A partir del séptimo mes de pensionado puedes solicitar un crédito de consumo, sujeto a evaluación.
Tasa de interés del crédito de consumo
Las condiciones de otorgamiento de un crédito, son:
- Debes ser pensionado de Vida Security Previsión S.A.
- El plazo del crédito más tu edad, no podrá superar los 78 años.
- Deberás contar con una pensión de al menos UF 4,5 bruta.
- La cuota no podrá exceder el 25% de tu pensión líquida.
Para solicitar más información referida a la nueva ley y realizar consultas sobre sus implicancias, puede llamarnos a Servicio al Cliente al 800 222 100.
¿Qué es el Crédito Universal de Consumo?
Es un formato que facilita la comparación entre una institución y otra, ya que posee 2 nuevos indicadores: Carga Anual Equivalente y Costo total del crédito.
| Datos del crédito | |
| Monto líquido | $ 1.000.000 |
| Nº de cuotas | 36 cuotas |
| Carga Anual Equivalente (CAE) | 17,88% |
| Interés mensual | 1.35% |
| Cuota mensual | $ 35.429 |
| Costo final del crédito | $1.275.475 |
| Gastos obligatorios asociados | |
| Gastos notariales | $ 900 |
| Impuesto | $4.020 |
| Condiciones de Prepago | |
| Plazo de aviso | El cliente puede solicitar el prepago del crédito en cualquier momento. |
| Monto mínimo de prepago | El cliente puede efectuar prepago de todo o parte del capital adeudado, cuando el importe del pago anticipado no sea inferior al 25% del saldo. |
| Forma de cálculo del cargo | Monto equivalente a un mes de interés sobre el capital que se prepaga. |
| Recargo por atraso | |
| Interés moratorio | Desde el primer día de atraso y hasta la fecha de su pago efectivo se aplicará, sobre el total del saldo adeudado, un interés moratorio igual al interés máximo convencional para operaciones no reajustables vigentes en esta fecha o a las épocas de la mora o el retardo, a elección del acreedor. |
| Comisión de cobranza | No hay. |
Carga Anual Equivalente (CAE)
Indicador presentado en forma de tasa anual que grafica el costo asociado a la contratación del crédito de consumo.
Costo Total del Crédito
Es la multiplicación del valor de la cuota, por el número de cuotas pactadas en el Crédito Universal de Consumo.
Carga Anual Equivalente Vigente
Este valor considera la carga anual del crédito más los costos de prepago del mismo establecidos en una fecha determinada.
Monto Liquido del Crédito
Es el monto total que recibe efectivamente el cliente.
Monto Bruto del Crédito
Corresponde al monto líquido del crédito más los gastos y cargos propios del mismo. Es decir, el valor total de la cuota multiplicado por los meses de plazo del crédito.
Contrato de adhesión
Es un contrato que respalda el crédito suscrito y que en forma simple detalla todos los cargos, precios, exenciones, promociones, si cuenta o no con sello Sernac, plazos y términos anticipados.
Hoja Resumen
Hoja inicial del contrato de crédito de consumo y que incluye un resumen con las condiciones establecidas en el mismo (monto, plazo, tasa, costos adicionales). La disposición de esta Hoja resumen entra en vigencia en junio de 2011.
¿En qué plazo puedo disponer de mi crédito?
Tu solicitud de Crédito Universal de Consumo será evaluada en la compañía, y en un plazo de 5 días hábiles, se dispondrá de la respuesta al cliente.
¿Cómo puedo solicitar un Crédito Universal de Consumo?
Vida Security otorga créditos sólo a sus clientes pensionados, a partir del séptimo mes de pensión. Puedes solicitarlo en cualquier sucursal, presentando tus antecedentes a un ejecutivo de Servicio al Cliente.
SERNAC Financiero, nueva Ley 20.255
La ley 20.55 que dota de atribuciones financieras al Sernac, creando el Sernac Financiero, entró en vigencia el 5 de marzo de 2012.
Esta Ley complementa la actual ley 19.496 de “Protección al Consumidor”, fortaleciendo los derechos de los consumidores y asignando ciertas obligaciones a las empresas que ofrecen productos y servicios financieros, entre las que se cuentan las Compañías de Seguros de Vida y sus créditos de consumo.
La transparencia es uno de los valores de marca de Vida Security, por lo que hemos acogido las instrucciones de esta ley que aplican a nuestro negocio, con la certeza que mejoran la relación con nuestros clientes. Es así como hoy nos encontramos ampliamente preparados y operando según las disposiciones de la Comisión para el Mercado Financiero, del Defensor del Asegurado y del Sernac Financiero.
Nuevos derechos del cliente de Créditos de Consumo
Según lo dispuesto por esta nueva ley, los consumidores o clientes cuentan con nuevos derechos en relación al proceso de cotización, entrega y pago de los créditos de consumo, destacando:
- Recibir información clara sobre el costo total del producto o servicio, lo que considera conocer la Carga Anual Equivalente (CAE).
- Conocer las condiciones objetivas que la compañía establece, previa y públicamente, para acceder al crédito.
- En caso de que el crédito sea rechazado, el cliente deberá conocer las causas objetivas por escrito.
- Conocer la liquidación total del crédito, a solo requerimiento.
- La cotización del crédito tendrá una validez superior a 7 días hábiles.
- Las empresas deberán entregar la información solicitada por el cliente en un plazo no superior a 3 días hábiles.
- Firmar un contrato de crédito con un desglose de los cargos con su periodicidad y mecanismos de reajuste, las causales de término anticipado con sus respectivos plazos y costos, la duración del contrato, los mandatos de cargo asociados, los requisitos y procedimientos para acceder al servicio de atención al cliente que atienda las consultas y reclamos de los consumidores, indicación de posesión de Sello Sernac y una Hoja Resumen.
- En el caso de que se contraten varios productos o servicios simultáneamente, o servicios conexos, el contrato debe tener un anexo en que se identifiquen cada uno de los productos o servicios, indicando cuáles son obligatorios por ley y cuáles voluntarios, debiendo ser aprobados cada uno de dichos productos y servicios conexos, expresa y separadamente por el consumidor, mediante su firma en el mismo.
Conoce más sobre el proceso de jubilación
¿Cómo jubilar?
Completa guía con las etapas
de este importante proceso.
Pensión Garantizada Universal
(PGU)
Encuentra toda la información
sobre esta ley para las pensiones.
¿Quieres saber más sobre el proceso de jubilación?
En Vida Security queremos que tengas toda la información que necesites sobre jubilación, para que puedas tomar la mejor decisión.
¿Las rentas vitalicias son heredables?
Las rentas vitalicias no generan herencia, porque los fondos pertenecen a la compañía de seguros o administradora de fondos al momento de ser contratada. Cuando fallece el asegurado, se termina esa renta vitalicia y la responsabilidad de la compañía de seguros, no dando derecho a herencia. Ahora, si es que se contrató con una cláusula de Período Garantizado de Pago, los fondos pueden pasar a los herederos legales.
Este período puede ser de 10, 15, 20 y 25 años, reemplazando lo que sería una herencia.
¿Cómo saber en qué renta vitalicia estoy?
Puedes ingresar al sitio web de la CMF (Comisión para el Mercado Financiero) y consultar sobre en qué renta vitalicias estás. También pueden consultar los beneficiarios, si es que la persona afiliada a una renta vitalicia falleció. Este trámite se puede hacer online, en oficina o por correo.
¿Qué diferencias hay entre retiro programado y renta vitalicia?
En el retiro programado, los fondos siguen bajo la administración de la AFP. El monto es variable y disminuye con el tiempo. En el caso de que los fondos se agoten antes del fallecimiento, te quedarás sin monto de pensión.
Las rentas vitalicias están a cargo de las compañías de seguros o administradoras de fondos. El monto de jubilación es fijo y en UF, lo que permite mayor estabilidad económica. El monto no se agota antes del fallecimiento, es un monto de por vida que la aseguradora se compromete a pagar.